BANKA HESABI KULLANDIRMA CEZASI (NE YAPILMALI?)

Banka hesabı kullandırma cezası, 6 aydan 1 yıla kadar hapis veya 5.000 güne kadar adlî para cezasıdır. Çünkü banka hesabını başkasına kullandırmak, Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun’a göre yasaktır.

Genellikle kişiler banka hesabı kullandırma karşılığında sadece aracılık ettiği düşüncesiyle para aldığı ya da üçüncü kişilere yardım etme düşüncesiyle hareket etmektedir. Ancak banka hesabına gelen paralar genellikle bir dolandırıcılık veya yasadışı bir para transferine konu olduğundan, hesabını kullandırtan kişiler hakkında da dava açılır. Yani banka hesabı kullandırma cezası ile karşı karşıya kalınır.

Eğer banka hesabı, dolandırıcılık, yasadışı bahis, kumar veya illegal paraların aklanması vb gibi bir amaca hizmet ediyorsa bu durumda kişiler hakkında banka hesabı kullandırma cezası yerine nitelikli dolandırıcılık suçundan da dava açılabilir. Nitelikli dolandırıcılık suçunun cezası ise 3 yıldan 10 yıla kadar hapistir.

Banka Hesabı Kullandırma Nedir?

Banka hesabı kullandırma, bir bankada hesabı bulunan kişinin, bir başka kişiye işlem yapması amacıyla bu hesabını kullandırmasıdır.

Başkasının banka hesabını kullanmak isteyen kişiler genellikle banka hesabının kullanılması karşılığından hesap sahibine belirli bir para vermeyi teklif ederler. Bazı durumlarda, hesabı kullanan kişinin, asıl hesap sahibine banka hesabına gelen paradan komisyon vermeyi teklif ettikleri de görülür. 

Bu şekilde başkasının hesabını kullanan kişiler, hesap içi para transferi gerçekleştirirler. Ancak bu para genellikle yasadışı sanal bahis, dolandırıcılık, yurtdışı para transferi vb. Gibi işlemler için kullanıldığından, hesabını kullandıran kişi hakkında banka hesabı kullandırma cezası yerine nitelikli dolandırıcılık suçundan ceza davası açılır.

Sadece hesabını kullandıran, herhangi bir dolandırıcılık ya da yasadışı para transferi gerçekleştirmeyen kişilerin ise bu noktada kendilerini hukuk önünde aklamaları gerekir. Çünkü banka hesabı kullandırma, kanunlarımız gereğince suçtur. Ancak banka hesabı kullandırmak ve dolandırıcılık farklı suçlardır.

Uygulamada karşılaşılan bir başka husus ise banka hesabını kullandıran kişinin artık hesabını kullandırmak istememesi veya başka bir sebeple karşı tarafla anlaşmazlığa düşmesi halinde, hesabı kullanan kişi tarafından tehdit edilmesidir. 

Hesabı kullanan kişiler, hesap sahibine “senin yaptığın da suç, eğer bırakırsan seni şikayet ederiz” ya da “suçu beraber işledik” şeklinde tehdit etmektedir. Ancak bu tehditlerin hukuken bir geçerliliği olmadığı gibi, bu kişiler hakkında tehdit suçundan dava da açılabilir.

Banka Hesabı Kullandırma Cezası

Banka hesabı kullandırma cezası, 6 aydan 1 yıla kadar hapis veya 5.000 güne kadar adlî para cezasıdır.

Banka hesabı kullandırma cezası, “Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun” m.15’te  şu şekilde düzenlenmiştir:

“Yükümlüler nezdinde veya aracılığıyla yapılacak kimlik tespitini gerektiren işlemlerde, kendi adına ve fakat başkası hesabına hareket eden kimse, bu işlemleri yapmadan önce kimin hesabına hareket ettiğini yükümlülere yazılı olarak bildirmediği takdirde altı aydan bir yıla kadar hapis veya beşbin güne kadar adlî para cezasıyla cezalandırılır.”

DİKKAT: Uygulamada genellikle kişilerin banka hesabını kullandırması birtakım dolandırıcılık, para aklama, yasadışı para transferi, sanal bahiste dolandırıcılık, sanal bahis paralarının aklanması, yurtdışı para transferi vb. gibi eylemler için kullandırıldığı savcılık tarafından iddia olunur. Bu durumda ise banka hesabını kullandırma cezası değil nitelikli dolandırıcılık suçu gündeme gelir. Nitelikli dolandırıcılık suçunun cezası ise 3 yıldan 10 yıla kadar hapistir.

Özellikle uygulamada bu durumdan haberi olmayan, yalnızca banka hesabını kullandıran kişiler mağduriyet yaşamakta ve haklarında banka hesabı kullandırma cezası nedeniyle dava açılmaktadır. Kişilerin ise kendilerini hukuk önünde aklamaları gerekir. Aksi halde banka hesabını kullandıran kişi hakkında nitelikli dolandırıcılıktan ceza verilebilir. 

Bu anlamda sürecin başından itibaren alanında uzman bir ceza hukuku avukatına danışılması faydalı olacaktır.

Banka Hesabını Başkasına Kullandırmak Suç Mudur?

Banka hesabını başkasına kullandırmak suçtur. Kişiler bunun suç olduğunu bilmese bile kanunu bilmemek haklı bir neden sayılmadığından, banka hesabını kullandıranlar hakkında adli işlem yapılır.

Banka hesabını bir başkasına kullandırtmak yasaktır. Uygulamada banka hesabı kullanılarak yapılan bazı işlemler şunlardır:

• Dolandırıcılar, dolandırdıkları kişilerden aldıkları parayı başka bir kişinin hesabına transfer ettirmektedir. Dolayısıyla dolandırıcılığa uğrayan kişi parasını gönderdiği kişi hakkında suç duyurusunda bulunmaktadır,

• Yasadışı bahis oynatan, oynayan veya kara para aklayan kişilerce yine başka bir şahsın banka hesabını kullanarak para transferi gerçekleştirmektedirler. Bunun sonucunda ise yine hesabına para giriş-çıkışı olan kişi hakkında işlem başlatılmaktadır,

• Dolandırıcılar başkasının hesabı ve namına kredi çekmekte, kredi kullandıktan sonra bu hesabı birtakım dolandırıcılık faaliyetlerinde kullanmaktadırlar.

Yukarıda yer alan durumların ortak özelliği bir kimsenin başka bir kimseye banka hesabını kullandırmasıdır. Özellikle uygulamada banka hesabını kullandırmak karşılığında, kişiye gelen paradan komisyon verileceği söylenmektedir. Bu durumu yeterince sorgulamayan ve aracılık ettiğini düşünen kişiler ise banka hesabını kullandırmakta, ancak haksız yere dolandırıcılık davasıyla karşı karşıya kalmaktadırlar.

Kanun gereğince kişilerin banka hesabını ilgili bankaya haber vermeden başkasına kullandıranlar suç işlemiş olurlar ve banka hesabı kullandırma cezası gündeme gelir. Ancak tek sorun bu da değildir. Zira bu kanuna aykırılık sonucu 6 aydan 1 yıla kadar hapis veye beşbin güne kadar adli para cezası alınırken, eğer banka hesabı dolandırıcılık faaliyetinde kullanışsa, bir de dolandırıcılık suçunda ceza davası açılacaktır.

Özellikle Mali Suçlar Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından, bir rapor hazırlanmakta, kendi hesabını başkasına kullandırtan kişilerin banka ve hesap bilgilerinin dökümü çıkarılmakta ve bunlar Savcılığa suç duyurusu olarak bildirilmektedir. Hatta açılan davalarda mahkemeler MASAK raporları ile yetinmemekte, kişilerin hesaplarına dair bilirkişi raporu düzenlettirmektedir.

Ayrıntılı bilgi için tıklayabilirsiniz: “haksız yere dolandırıcılıkla suçlanmak”

Banka Hesabı Başkasına Kullandırılırsa Ne Olur?

Banka hesabı başkasına kullandırılsa, banka hesabını kullandıran kişi hakkında önce soruşturma açılır, sonrasında ise yüksek olasılıkla ceza davası açılır. 

Ancak bu noktada önemli olan husus açılan davanın banka hesabını kullandırmak suçundan mı yoksa nitelikli dolandırıcılık suçundan mı açıldığıdır. Davanın ya da soruşturmanın hangi suçtan açıldığı tespit edilerek, buna uygun bir hukuki strateji izlenmelidir.

Banka Hesabı Kullandırma Sonucu Dava Açılırsa Ne Yapılmalı?

Banka hesabı kullandırma sonucu dava açılırsa, kişilerin öncelikle alanında uzman bir ceza hukuku avukatına danışması gerekir. Zira gerek soruşturma-kovuşturma aşamasında gerekse dava aşamasında, hukuki delillerin toplanması son derece önemlidir.

Bu aşamada banka hesabını başkasına kullandıran kişinin, hesabı kullanan kişi hakkında sahip olduğu bilgiler, ne kadar para transferi gerçekleştiği, bu paranın nereden elde edildiği, hesabı kullandırma karşılığında hesap sahibine bir para verilip verilmediği, hesap sahibinin bundan bir fayda edip etmediği, hesap sahibinin yasadışı eylemlere iştirak edip etmediği ve buna benzer pek çok husus araştırılır. Bu kapsamlı araştırmadan sonra hukuki bir yol haritası çıkarılır ve savunma yapılır.

Eğer kişinin sadece banka hesabını kullandırması söz konusuysa ve bunun dışında bir eyleme karışmamışsa, kişi hakkında nitelikli dolandırıcıktan ceza verilmesi engellenebilir.

Sonuç

Banka hesabı kullandırma cezası, günümüzde dolandırıcılık faaliyetlerinin çok artması ile sıklıkla gündeme gelmektedir. Bu noktada özellikle banka hesabını kullandırtan kişiler sadece aracılık ettiği düşüncesi ile hareket etmektedir. Ancak genellikle kişiler hakkında nitelikli dolandırıcılık suçundan soruşturma başlatılmakta ve kişilerin kendilerini aklaması gerekmektedir. Bu anlamda sürecin başından itibaren alanında uzman bir ceza hukuku avukatına danışılması faydalı olacaktır.